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自己破産のＦＡＱ
自己破産とはどのような制度ですか？
裁判所が本人を「支払不能」と認めた時に、財産(生活必需品以外)を全て処分し返済に
充て、残った借金を免責(ゼロ)してもらえる制度です。
自己破産は、債務整理の最後の手段とも言え、プラス・マイナスゼロになって、新たな生活のスタートなります。
自己破産は誰でもできますか？
裁判所が「支払不能」の状態であると判断すれば可能です。
明確な基準はありませんが、一般的に年収の1.5倍以上の借金があること、
もしくは3～5年払い続けても完済できない状態であること等が目安になります。
家族に内緒で、自己破産はできますか？
家族が保証人になっていなければ、弁護士等代理人に依頼することで関係書類はすべて
代理人に送られるので可能といえるでしょう。しかし、新たな借金ができない・ローンで買い物ができない等の問題があるので、できるだけ相談したほうが良いでしょう。
職場に内緒で、自己破産はできますか？
通常、職場に知られることはありません。ただし、会社に借金がある場合は会社も債権者の一人になるので通知が行くことになります。
ブラックリストに載ってしまいますか？
通称「ブラックリスト」、信用情報機関に事故情報として登録されます。
各機関によって違いはあるものの登録期間は5～7年です。その間は銀行や消費者金融からの借金や、クレジットカードの作成等ができません。
(間違ってもヤミ金などに手を出さないよう注意しましょう。)
保証人に迷惑がかかりますか？
自己破産は、債務者本人が免責されるものなので、残った債務は保証人が支払うことに
なります。場合によっては保証人も債務整理をしなければならないケースも出でくるので、
あらかじめ相談したほうが良いでしょう。
自宅(マイホーム)はどうなりますか？
自己破産は、生活に最低必要な財産以外は処分し返済に充てるので、当然マイホームは対象になります。どうしてもマイホームを手放したくない場合は、ほかの方法で債務整理することになります。
免責されないこともありますか？
免責不許可事由というものがあり、免責されないこともあります。
・ギャンブルや浪費のために借金した場合
・返せないのに貸主を騙して借金した場合
・裁判所に嘘の報告(貸主や金額)をした場合
・過去７年間に、免責を受けていた場合
などがあります。
しかし、必ずダメというわけではないので、専門家に相談してみてください。
任意整理のＦＡＱ
任意整理とはどのような方法ですか？
任意整理とは、裁判所を通さず債権者と交渉し、借金の軽減を図るものです。
利息制限法に基づき計算しなおして本来の利息とこれまでに支払った利息の差額を元本に充てることで現在の借金総額を減らし３年～５年で返していきます。また、この差額よっては元本を上回り過払いになっていることもあり、お金が戻ってくることもあります。
自分で任意整理できますか？
方法としては可能ですが、現実的には難しいでしょう。
債務者本人では交渉に応じるケースが少なく、交渉に応じたとしても知識の差などから良い結果が得られないこともあります。弁護士などの専門家にお願いすることで債務者にとって良い結果が得られ、時間的・精神的な負担も少なくなります。
また、弁護士に正式に依頼した時点で債権者は直接取り立てることを法律で禁じられているので取り立てが止まります。
家族に内緒で、任意整理はできますか？
任意整理は、裁判所を通さない手続きなので裁判所からの通知や書類が届くことはなく、
弁護士に依頼すれば取り立ても止まりますので可能といえます。
ブラックリストに載ってしまいますか？
通称「ブラックリスト」、信用情報機関に事故情報として登録されます。
各機関によって違いはあるものの登録期間は5～7年です。その間は銀行や消費者金融からの借金や、クレジットカードの作成等ができません。
(間違ってもヤミ金などに手を出さないよう注意しましょう。)
一部の借金だけでも任意整理できますか？
住宅ローンや低金利の銀行ローンを除き、消費者金融やクレジット会社など高金利の借金だけを選び任意整理することができます。
また、金利だけなく期間や金額によってはあまりメリットがないこともあり、費用のこともあるので弁護士と相談し相手を決めると良いでしょう。
ギャンブルに使った借金でも大丈夫ですか？
自己破産と違い借入理由が何であっても構わず手続は可能です。
借入理由ではなく借入状況が問題で最近したばかりの借金や返済をしていない借金などは交渉が難しくなる場合があります。
特定調停のＦＡＱ
特定調停とはどのような方法ですか？
特定調停とは裁判所を通した任意整理のようなもので、裁判所の任命した調停委員を介し債権者と交渉し、借金の軽減を図るものです。
利息制限法に基づき計算しなおして本来の利息とこれまでに支払った利息の差額を元本に充てることで現在の借金総額を減らし3年～5年で返していきます。
自分で特定調停することはできますか？
特定調停では任意整理とは違い、裁判所の任命した調停委員が間に入って債権者と交渉してくれますので可能です。
家族に内緒で、特定調停することはできますか？
裁判所からの通知や書類は自宅以外の住所に郵送することもできるので可能です。ただし、裁判所に提出する書類には家族の協力が必要と思われるものもあるので事前に相談した
ほうが良いでしょう。
取り立ては止まりますか？
裁判所に申し立てが受理されると、裁判所から各債権者に通知が行き、以後の取り立て
行為は禁じられているので止まります。
ブラックリストに載ってしまいますか？
通称「ブラックリスト」、信用情報機関に事故情報として登録されます。
各機関によって違いはあるものの登録期間は5～7年です。その間は銀行や消費者金融からの借金や、クレジットカードの作成等ができません。
(間違ってもヤミ金などに手を出さないよう注意しましょう。)
一部の借金だけでも任意整理できますか？
住宅ローンや低金利の銀行ローンを除き、消費者金融やクレジット会社など高金利の借金だけを選び調停することができます。
ギャンブルに使った借金でも大丈夫ですか？
自己破産と違い借入理由が何であっても構わず手続は可能です。
調停成立後、支払いが遅れたらどうなりますか？
特定調停で話し合いがつけば、合意した内容が記載された「調停調書」が作成され、その
内容に従った返済日・返済額は守らなければなりません。「調停調書」には判決と同じ効力があり、守らなかった場合債権者は強制執行することができます。
民事再生（個人再生）のＦＡＱ
民事再生（個人再生）とはどのような方法ですか？
民事再生（個人再生）は、住宅ローンとその他の借金（一般再生債権）を分け、住宅
ローン以外の借金（一般再生債権）が大幅に減額され原則3年で返済。
民事再生（個人再生）は誰でもできますか？
借金総額（住宅ローン以外の借金）が5,000万円以下であり、将来一定の収入の見込みが
ある方なら利用できます。サラリーマンだけではなく、事業をしている人でも、一定の収入の
見込みがある人なら対象になります。
家族に内緒で、民事再生（個人再生）はできますか？
裁判所から連絡が行くことはありません。ただし、裁判所に提出する書類には家族の協力が必要と思われるものもあるので事前に相談したほうが良いでしょう。
ブラックリストに載ってしまいますか？
通称「ブラックリスト」、信用情報機関に事故情報として登録されます。
各機関によって違いはあるものの登録期間は5～7年です。その間は銀行や消費者金融からの借金や、クレジットカードの作成等ができません。
(間違ってもヤミ金などに手を出さないよう注意しましょう。)
住宅ローンはどうなりますか？
住宅ローンの減額はありませんが、住宅ローン特則を使うことで一括請求を待ってもらったり返済期間を延ばして毎月の支払金額を減らしてもらったりすることができます。
住宅ローン特則とは何ですか？
原則は延滞額を5年で弁済させ5年後に元の状態に戻すことです。返済期間を最長70歳まで10年間延長等も可能です。
ギャンブルに使った借金でも大丈夫ですか？
自己破産と違い借入理由が何であっても構わず手続は可能です。
借入理由ではなく借入状況が問題で最近したばかりの借金や返済をしていない借金などは交渉が難しくなる場合があります。
一本化のＦＡＱ
おまとめローンのメリットって何ですか？
おまとめローンのメリットは実にたくさんあります。
a.入金の管理が容易になり、健全な返済スケジュールをたてることができる。
b.低金利になることで、金利負担が少なくなる。
c.借入先が減ることで、月々の返済額が大幅に少なくなる。
d.督促が1社からになることで、精神的にとてもラクになる。
などのメリットがあります。
おまとめローンは借金のある人も借りられるんですか？
借りられます。
「おまとめローン」は、そもそも複数のローン会社の借金をまとめて返済するのが目的の
ローンですから、もちろん借金があっても借りられます。
しかし、当然の話ですが、全ての人が借りられるというわけではありません。借りられるか
どうかの審査があります。
その審査に合格できなければ、おまとめローンすることはできません。
おまとめローンがおススメな人ってどんな人ですか？
「おまとめローン」は、
*「支払う金利をなるべく少なくしたい！」
*「月々の返済額をなるべく少なくしたい！」
*「苦しい現状をなんとかしたい！」
とお考えの多重債務者の方や毎月のローン返済が苦しい方におススメです。
また、おまとめローンの手続きはなにも難しいことはありませんし、基本的に費用もかからず、手軽にチャレンジできるので、自力で返済負担を減らしたい方や高額な弁護士の相談費用を払いたくないとお考えの方にオススメです。
申し込みをし、審査に通過するだけでローン返済がラクになるかもしれないのですから、
これは申し込みをしないと損ですよね。
おまとめローンを利用するのが返済としては一番いいのですか？
必ず良いとは限りません。
あなたの借り入れ状況（返済総額、借入社数、借り入れ金利）など細かい状況・条件によって変わってきます。
例えば、借入れ総額が500万円以上などとなってくると、おまとめローンを活用した一本化も難しくなってきます。こういった場合は法的手続きを視野に入れたほうがよいでしょう。
ローン返済でなにかお得なコツはありますか？
基本的なことですが、月々の返済ですごく便利な方法があります。
振込み手数料が安くなり、なおかつ、銀行などの金融機関に出向く労力と手間をかけないですむとてもいい方法です。
それは・・・、
インターネット銀行を活用するという方法です。
パソコンから楽々振り込めて振り込み手数料が安く管理しやすくなるからです。これはホントに便利でお得ですので、もしご利用されていないのであれば、ご利用いただくことをお勧めします。下に比較表を用意しましたのでご覧ください。ご利用になられる場合は、銀行名の
リンクから各銀行のホームページに行くことができます。
| サービス | イーバンク銀行 （イーバンクニコス） |
ジャパンネット銀行 | 新生銀行 | ソニーバンク |
|---|---|---|---|---|
| 口座維持 手数料 |
無料 | 105円 (条件付で無料) |
無料 | 無料 |
| 同銀行内の 振込手数料 |
無料 | 52円 | 無料 | 無料 |
| 他銀行への 振込手数料 |
160円 | 168円 (3万円未満) 262円 (3万円以上) |
月5回まで無料 | 105円 (月4回まで無料) |
| 提携銀行ATM | セブン銀行 全国郵便局 |
三井住友銀行 イーネット セブン銀行 郵便局 |
セブン銀行 三井住友銀行 三菱東京UFJ銀行 りそな銀行等 全国郵便局 |
三井住友銀行 三菱東京UFJ銀行 全国郵便局 |
| 提携銀行ATM 入金手数料 |
無料 | 157円 (月1回まで無料) (5万円未満) 無料(5万円以上) |
無料 | 無料 |
| 提携銀行ATM 出金手数料 |
無料 | 157円 (月3回まで無料) (5万円未満) 無料(5万円以上) |
無料 | 105円 (月4回まで無料) |
| 郵貯口座 入金手数料 |
無料 | 262円 (5万円未満) 367円 (5万円以上) |
無料 | 無料 |
| 郵貯口座 出金手数料 |
200円 (月5回まで無料) |
105円 262円 |
無料 | 105円 (月4回まで無料) |
| 公共料金 引き落とし |
× | ○ | × | × |
一本化おまとめローンの審査に落ちる原因とは？
よくしてしまう失敗を予防することで、一本化ローンに成功する確率が飛躍的に高まります。 審査によく落ちてしまうパターンは以下の通りになります。
●他社の借入れ件数
審査が通らない原因でもっとも多いと思われるのが、この 「他社の借入れ件数」 です。初心者の方にとっては意外なことと思われるかもしれませんが、ローンの審査では、残りの返済合計額（残債）の多さよりも他社の借入れ件数の多さを重視します。
整理すると、審査を通りやすくするためには、
* 自分の借入れ状況にマッチした金融業者に申し込む。
* 何が何でも他社の借入れ件数を減らすことが大事ということです。
また多重申込み（申込みブラック）
すごくよくしてしまいがちな失敗に短期に連続３件以上申込むというのがあります。
例えば、こうです。
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▼ 「お～、申込みできる業者ってけっこう多いよなあ～、うん。」
▼ 「たぶんたくさん申し込みした方が通過する確率が上がるから・・・」
▼ 「とりあえず片端から申込みしちゃえ！」
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こういうお考えの方はいらっしゃいませんか？
実はこれ、すごくダメ なんです。なぜかというと、ローンの申込み履歴（照会情報）が個人
信用情報として個人信用情報センターに残ってしまうからです。
融資の担当は、あなたがローンなどを申し込んだ場合、まずはじめに、この個人信用情報
センターに照会して申込者の情報を調べます。そのとき、この申込み履歴も必ず確認するからです。
申込履歴が１ヶ月以内に連続で３社以上あった場合、審査担当は「この人はよほどお金に
困っているに違いない。多重債務者になる可能性がある。」と判断して審査が通りにくくなります。
いわゆる 「申し込みブラック」 となります。
（この申込みブラック情報を自社のデータベースに登録されるとマズイです。）
「申し込みブラック」になりますと、その後の申し込みも無条件で通らなくなりますので、得策ではありません。
おまとめローンの手続きはなにも難しいことはありませんし、基本的に費用もかからず、手軽に利用ができます。
無料相談TEL番号：03-3832-5000
